狠狠色噜噜狠狠狠狠-亚洲午夜精品久久久久久久久久久久-HD免费看片,91久久久久国产一区二区 ,美女做爰高潮免费视频,被情趣店老板调教h文

戴蒙德說中國發(fā)展的本質(zhì)性問題是Lurching，其實(shí)就是“矯枉過正”的問題。畢竟在這個(gè)資本為王的時(shí)代，只要沒有生命損失，大家都不會(huì)動(dòng)用“問責(zé)制”，決策者也就對(duì)高懸頭上的“達(dá)摩克里斯之劍”放心了。問責(zé)制的“精髓”之處在于，通過懲罰替罪羊來避免重大改進(jìn)，所以是中國歷代政治的“法術(shù)”之一，始創(chuàng)于漢武帝的“罪己詔”，卻是阿Q精神的表現(xiàn)了。至于那些財(cái)產(chǎn)損失，有保險(xiǎn)公司呢。這里我來談一談保險(xiǎn)業(yè)的氣候危機(jī)。

中國的大火為什么難以撲滅？原因肯定很多，但有一條顯而易見的原因是，響應(yīng)速度不足。由于我國消防制度的臨時(shí)性特征，我們的消防隊(duì)員未必對(duì)火場(chǎng)熟悉（他們是異地當(dāng)兵，很難熟悉情況），而且他們的防火任務(wù)不足，不能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解情況（和美國消防同行相比）。所以，保持火場(chǎng)符合防火原則的任務(wù)，基本落在了保險(xiǎn)公司的技術(shù)隊(duì)伍頭上，可是我國的保險(xiǎn)公司又不是按照市場(chǎng)最優(yōu)化原則創(chuàng)辦的，本身就是衙門機(jī)構(gòu)，所以會(huì)產(chǎn)生面對(duì)氣候危機(jī)而無能為力的局面。

那么，什么是按照市場(chǎng)最優(yōu)化原理的保險(xiǎn)公司？就是所謂的自助保險(xiǎn)。當(dāng)事人自己聚合起來，按照共同的目標(biāo)設(shè)定保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，自負(fù)盈虧，就能夠降低保費(fèi)投入（增加投保面），抵抗更大的風(fēng)險(xiǎn)。1835年，美國羅德島紡織廠主Zachariah Allen，面對(duì)火災(zāi)高發(fā)的氣候危機(jī)，提出了互助保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)守恒的概念，奠定了美國最大保險(xiǎn)公司FM  Global的雛形，至今猶存。大約在1834年，喜歡機(jī)械革新的艾倫對(duì)自己的紡織廠采取了許多消防措施來對(duì)抗火神，他自認(rèn)自己的工廠非常安全，因此呼吁他的保險(xiǎn)公司可以降低保費(fèi)。但他的保險(xiǎn)公司聲稱“對(duì)他的紡織機(jī)和設(shè)備什么都不懂”（其實(shí)就是今天中國保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，不管消防，只管收錢），并拒絕調(diào)整保費(fèi)。

艾倫系統(tǒng)地研究了火災(zāi)的財(cái)險(xiǎn)問題，在1835年與其他幾個(gè)工廠業(yè)主建立“普羅維登斯制造商共同火災(zāi)保險(xiǎn)公司”，引進(jìn)基于安全設(shè)備的有效性，企業(yè)安全生產(chǎn)特性，以及充分的工廠施工方法的因素的保險(xiǎn)基礎(chǔ)上的保費(fèi)調(diào)整機(jī)制，大大降低了同等工廠的保費(fèi)投入和消防支出，成為歷史上優(yōu)化消防保費(fèi)支出的第一人。1848年，艾倫又成立一家相互保險(xiǎn)公司“羅德島共同火災(zāi)保險(xiǎn)公司”來補(bǔ)充制造商互助聯(lián)盟。兩年后，由詹姆斯·Reader等人創(chuàng)辦，與Allen協(xié)商后，在波士頓制造商互助保險(xiǎn)公司FM Global。這一工廠互助保險(xiǎn)制度將在19世紀(jì)末被復(fù)制到幾十個(gè)其他地點(diǎn)，構(gòu)成了今天美國FMGlobal體系的雛形。

在最初的14年，參保的企業(yè)平均的保費(fèi)投入比同行低50%，驗(yàn)證了Allen的預(yù)言：合適的消防辦法，通過有規(guī)律的防火檢查，導(dǎo)致更低和更少的火場(chǎng)損失。當(dāng)代FM體系的保險(xiǎn)對(duì)象，是把美國500強(qiáng)的巨頭們（大約一半，主要關(guān)注物流倉庫安全的單位）整合到一起，主要解決倉庫的安全性問題。大家共同贊助FM Research（私營消防研究機(jī)構(gòu)）的研究活動(dòng)，共同出資，共同遵守，自負(fù)盈虧（保費(fèi)盈余返回承保人），市場(chǎng)最優(yōu)。由于該公司的工程化（指量化消防實(shí)踐）做得好，對(duì)于那些大型公司的倉儲(chǔ)問題非常有效，所以一直是私營消防研究的典范，在美國消防占據(jù)獨(dú)特的地位。如果進(jìn)入美國消防市場(chǎng)，大部分要UL-listed，也可以FM-approval，這是歷史的功勞。成功的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，來源于成功的量化風(fēng)險(xiǎn)管理。

1835年是什么年份？是年，倫敦市政府邀請(qǐng)?zhí)K格蘭愛丁堡的消防隊(duì)長(zhǎng)Braidwood改組倫敦消防，建立了現(xiàn)代城市消防管理的雛形，是現(xiàn)代消防的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。 紐約發(fā)生城市大火，創(chuàng)辦不久的康州Aetna保險(xiǎn)公司（現(xiàn)在主營醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)），主要業(yè)務(wù)是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，遇到火災(zāi)高發(fā)、眾多保險(xiǎn)公司難以為繼的局面，通過提供再保險(xiǎn)服務(wù)，抓住了機(jī)會(huì)，及時(shí)擴(kuò)張，贏得了市場(chǎng)的機(jī)會(huì)和青睞。所以1835年是典型的氣候變冷，產(chǎn)業(yè)蕭條時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)面對(duì)投保人減少，反而需要增加參保費(fèi)用，直接促成了FM Global 的產(chǎn)生。 1835年距今，180年，完整的3個(gè)氣候周期。

相比之下，中國的保險(xiǎn)公司，無論是平安還是安邦都缺乏獨(dú)立的科研機(jī)構(gòu)，大致還是套用1835年之前的辦法，靠行政的力量辦保險(xiǎn)，面對(duì)火災(zāi)問題如同黑匣子，不管好壞，一律照賠，當(dāng)然需要較高的保費(fèi)，付出較低的賠償。如果氣候變暖，風(fēng)調(diào)雨順，是足以應(yīng)付社會(huì)需要的。可是如果遇到60年一次的氣候變冷，火災(zāi)多發(fā)的局面，這些機(jī)構(gòu)的短板就顯現(xiàn)出來了。

1. 這些機(jī)構(gòu)對(duì)于火場(chǎng)調(diào)查沒有發(fā)言權(quán)，也就是說，他們自身控制不了對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)，完全依賴國營的火場(chǎng)調(diào)查。他們對(duì)于積極投入科研，降低自身風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力不足，這樣他們對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力天然不足。

2. 由于不能控制風(fēng)險(xiǎn)，所以中國人的生命價(jià)格很低，無論是校園踩踏中的幾萬元一條命，還是火場(chǎng)傷亡中的消防隊(duì)員50萬一條命，都不如一條藏獒。 由于生命的道德價(jià)格定得太高（所謂的生命無價(jià)），市場(chǎng)價(jià)格定得太低（即保險(xiǎn)價(jià)格），所以為消防損失作調(diào)查研究都顯得太奢侈。這顯然是與科技興國、大國崛起之路相矛盾的。

3. 國內(nèi)還缺乏量化消防的理念和實(shí)踐，里面的門道多了，消防之水深著哪！同樣是滅火，是燒光滅火，還是主動(dòng)滅火？同樣是損失， 這是火損，還是水損？同樣是傷亡，是偶然，還是必然？那些記者是看不出來的，輿論是不敢點(diǎn)明的，老百姓是有苦說不出哇。

4. 由于保險(xiǎn)公司在這些財(cái)產(chǎn)損失中理賠很少，所以新聞?shì)浾撘恢路磳?duì)消防職業(yè)化。 如果火場(chǎng)損失太大，保險(xiǎn)公司辦不下去，就會(huì)鼓動(dòng)新聞?shì)浾?，大搞消防職業(yè)化輿論，推動(dòng)政府承擔(dān)應(yīng)盡的義務(wù)。 目前，我在國內(nèi)還沒有看到美國曾經(jīng)發(fā)生的這種趨勢(shì)。

保險(xiǎn)和消防，歷來是政府依靠市場(chǎng)管理公共安全的有效手段。 由于過去的集體為本的社會(huì)特征，政府是以最大的保險(xiǎn)公司的面目出現(xiàn)，動(dòng)不動(dòng)就搞撫慰金，動(dòng)不動(dòng)就掩蓋真相，所以民眾很難有投保的意愿，凡事都靠政府呢！

這樣政府作為最大的保險(xiǎn)公司控制了公安市場(chǎng)，純粹是不務(wù)正業(yè)。因?yàn)橐坏?zāi)難發(fā)生，所有的地方官員都需要停擺，去贏得民意戰(zhàn)爭(zhēng)和問責(zé)大戰(zhàn)，這不是管理失職的表現(xiàn)嗎？ 公共安全，需要社會(huì)和民眾的共同參與，需要經(jīng)濟(jì)的杠桿（保險(xiǎn)），需要行政的權(quán)力和技術(shù)（消防），我國的這兩條杠桿都沒有用好，所以會(huì)產(chǎn)生眾多的公安管理困境。如果是財(cái)大氣粗者如上海市，痛快地拿錢解決，也算是一種有效解決途徑，可是人民喪失了一次科普的機(jī)會(huì)，國家損失了一次科研的機(jī)會(huì)，這背后的損失依然需要全體民眾來承擔(dān)，誰又會(huì)算這筆帳呢？ 居安思危，現(xiàn)在是保險(xiǎn)業(yè)面臨氣候變化帶來的危機(jī)的時(shí)段，當(dāng)然需要增加科研投入，積極調(diào)查真相，可是面臨問責(zé)制和消防制度的困境，讓保險(xiǎn)業(yè)也很難辦啊，我在這里也就是嘟囔兩句，權(quán)當(dāng)賣柑者言。

一句話總結(jié)，現(xiàn)代企業(yè)和政府管理，都離不開量化風(fēng)險(xiǎn)，后者才是我們專業(yè)消防存在的必要性和生存空間。中國保險(xiǎn)業(yè)距離美國，也就差了3個(gè)氣候周期而已。